Receber bens, recursos ou participações empresariais ao fim de uma geração não é garantia de estabilidade. Patrimônio mal administrado pode se desvalorizar, entrar em litígios ou simplesmente ser corroído por custos, impostos ou maus investimentos. Preparar herdeiros vai além de transmitir riqueza: é cultivar responsabilidade, conhecimento e clareza.
Começar cedo: educação financeira e valores
Desde pequenos, filhos que terão patrimônio considerável se beneficiam quando há ensino sobre:
- noções básicas de orçamento, renda, despesa e investimento;
- entendimento sobre risco, volatilidade e liquidez;
- diferenças entre ativos líquidos (ações, investimentos financeiros) e ativos ilíquidos (imóveis, participações);
- propósito do patrimônio: legado familiar, filantropia, reinvestimento, segurança.
Esse ensino pode vir por meio de conversas familiares, consultorias especializadas, workshops ou mesmo mentoring com profissionais de finanças. A clareza nos valores da família, se é preservação, crescimento ou utilidade social, ajuda a dar direção.
Estrutura jurídica e sucessória como proteção
Grandes patrimônios frequentemente enfrentam desafios legais, fiscais e tributários na transferência. Sem planejamento, o que era para ser legado pode se tornar disputa ou oneroso ao herdeiro.
Alguns instrumentos importantes:
- Planejamento sucessório: permitirá organizar antecipadamente como e quando os bens serão distribuídos, reduzindo custos com inventário e diminuição de conflitos.
- Testamento claro: expressar vontades de forma legal evita surpresas, emitindo instruções que respeitam a lei e reduzem espaço para mal-entendidos.
- Holding familiar (ou estruturas societárias patrimoniais): útil para consolidar bens, facilitar gestão e sucessão, evitar dissoluções complexas ou custos elevados.
- Seguros e previdência privada: para garantir liquidez imediata aos herdeiros e evitar que o patrimônio fique parado ou sujeito a custos até que o processo sucessório se resolva.
- Evitar erros comuns que corroem o patrimônio
- deixar imóveis agrupados sem definição clara de uso ou destino (irrelevância, abandono, litigiosidade entre herdeiros)
- falta de reserva líquida para pagar impostos, taxas cartorárias ou dívidas, herdeiros podem ser forçados a vender ativos abaixo do valor para cobrir essas despesas.
- supor que educação formal (escolar, universitária) já basta, sem orientação específica para gestão de patrimônio ou formação em finanças pessoais e investimentos.
Cultura familiar e diálogo
Mais do que instrumentos legais, é vital que herdeiros se sintam parte do legado, entendam os valores, expectativas e responsabilidades que acompanham o patrimônio. Incentivar participação em decisões, supervisão de ativos ou reuniões financeiras familiares pode:
- construir responsabilidade e maturidade;
- permitir que os herdeiros conheçam como os bens geram renda, quais custos envolvem;
- reduzir choques quando receberem de fato o patrimônio, menos surpresas legais ou financeiras.
Ter um bom patrimônio é um privilégio, e também uma responsabilidade. Preparar filhos para herdar de forma consciente significa alinhavar três fios: educação, estrutura e cultura.
Educá-los desde cedo, dotar o patrimônio de instrumentos que os protejam, e manter diálogo transparente sobre expectativas e riscos, são medidas que transformam herança de riqueza em legado de valor.
