Muita gente associa o seguro de vida apenas à proteção da família em caso de morte. Mas ele pode ir muito além. Quando bem utilizado, o seguro se transforma numa ferramenta poderosa de planejamento patrimonial e sucessório, garantindo liquidez imediata, eficiência tributária e organização para quem fica.
O desafio da sucessão patrimonial no Brasil
A transferência de bens após a perda de um ente querido costuma ser lenta, burocrática e cara. O processo de inventário pode durar anos e envolver custos altos, como o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação), que chega a até 12% em alguns estados.
Além disso, os herdeiros precisam lidar com despesas imediatas, como impostos, advogados, manutenção de patrimônio, sem necessariamente ter acesso rápido ao dinheiro da herança. É nesse cenário que o seguro de vida entra como uma solução estratégica.
Como o seguro de vida facilita o planejamento sucessório
- Liquidez imediata
O valor do seguro é pago rapidamente aos beneficiários, independentemente do inventário. Isso evita que os herdeiros precisem vender bens às pressas ou comprometer o patrimônio para arcar com despesas emergenciais. - Isenção de imposto e burocracia reduzida
O capital segurado não entra no inventário, é isento de IR e, em muitos casos, também do ITCMD, dependendo da legislação estadual. Isso garante agilidade e menos custos no processo sucessório. - Distribuição personalizada
O contratante escolhe quem serão os beneficiários e qual percentual cada um receberá. É possível incluir herdeiros ou até pessoas fora do núcleo familiar, respeitando seus objetivos patrimoniais e evitando conflitos. - Proteção patrimonial
O seguro pode ser uma forma de proteger o patrimônio da família ao garantir recursos imediatos, sem comprometer imóveis, empresas ou investimentos. - Planejamento de longo prazo
Quando combinado com outros instrumentos, como holding familiar, testamento ou previdência privada, o seguro complementa uma estrutura robusta e eficiente de sucessão patrimonial.
Para quem essa estratégia faz sentido?
Sem checklist de especificações! Qualquer pessoa que queira deixar a sucessão organizada, com menos burocracia e mais segurança deve pensar em estruturação patrimonial e seguro de vida.
O papel do assessor nesse processo
Na hora de pensar em sucessão, cada caso exige uma solução personalizada. Um assessor de investimentos pode ajudar a identificar os produtos mais adequados, entender o perfil da família, avaliar a legislação local e estruturar um plano que combine segurança, eficiência e propósito.
A assessoria da Tórus atua no formato 360: com inteligência patrimonial e olhar humano, construímos soluções que respeitam o seu momento de vida e os seus objetivos familiares.
